O processo de negativação começa quando a empresa seleciona, conforme parâmetros internos, os imóveis que serão negativados pelos órgãos de proteção ao crédito. A ideia é induzir ao pagamento o mais breve possível, uma vez que a negativação impõe restrições de crédito ao devedor. Na imagem abaixo, apresentamos uma visão geral para facilitar o entendimento do processo de negativação.

Atenção: para aumentar o tamanho da imagem, clique sobre ela.

Agora vamos detalhar o fluxo das etapas do processo macro visualizado na imagem, indicando, de uma maneira geral, o papel de cada usuário responsável por executar cada etapa.

1. Um processo de cobrança é iniciado com a emissão dos documentos de cobrança. Esses documentos devem ser diferenciados para cada ação de cobrança. A intenção é que cada documento atenda a uma atividade específica, realizada pela cobrança. No caso agora, a ação de negativação.
2. O sistema de cobrança executa a consulta diária dos imóveis que atendem o perfil para negativação, gerando o resumo diário de negativação, o qual deve ser analisado, verificando a possibilidade de ser gerado um arquivo de negativação. Isso depois de inserido o comando de negativação (Menu - Cobrança - Negativação - Inserir Comando de Negativação).
3. Gerar arquivo de Negativação? Em caso afirmativo, o sistema gera um arquivo adequado para que o órgão de negativação realize os registros do cliente/imóvel selecionado na análise. Caso contrário, o processo de negativação não ocorrerá, cancelando quaisquer processos iniciados para esta atividade.
4. Quando gerado, este arquivo é enviado ao órgão negativador responsável (por exemplo, o Serviço de Proteção ao Crédito - SPC).
5. Em seguida, o órgão negativador realiza os registros do cliente/imóvel.
6. Após o processo de negativação, o órgão negativador passa a mandar um arquivo para a companhia, confirmando os imóveis registrados. A confirmação ou não da negativação do cliente por parte da empresa finaliza o processo.

Agora vamos entrar no detalhe de cada ação do processo de negativação, conforme os processos abaixo:

1. Inserir Comando de Negativação;
2. Manter Comando de Negativação;
3. Inserir Negativador;
4. Manter Negativador;
5. Inserir Contrato do Negativador;
6. Manter Contrato do Negativador;
7. Inserir Motivo de Exclusão do Negativador;
8. Manter Motivo de Exclusão do Negativador;
9. Registrar Movimento de Retorno do Negativador;
10. Gerar Movimento de Exclusão de Negativação;
11. Consultar Comandos de Negativação;
12. Consultar Movimento do Negativador;
13. Consultar Resumo da Negativação.

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para a inclusão de um novo comando de negativação. O processo de negativação começa com a emissão dos documentos de cobrança, que devem ser diferenciados para cada ação de cobrança. A intenção é que cada documento atenda a uma atividade específica, realizada pela cobrança. No nosso caso, a ação de negativação.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Inserir Comando de Negativação.

Feito isso, a tela a seguir é visualizada:

Em seguida, preencha os campos obrigatórios Negativador e Tipo de Comando. O primeiro escolhe o órgão negativador. O segundo, as informações de busca, dividida entre Por Critério ou Por Matrícula de Imóveis.

Após a inclusão de todos os dados da tela de Inserir Comando de Negativação, clique no botão

Feito isso, o sistema inclui o novo comando de negativação para o cliente informado.

Caso o comando de negativação já exista para o cliente especificado, o sistema exibe a mensagem a seguir:

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para alterar ou excluir um comando de negativação por critério. O comando deve ter sido inserido para clientes cujo imóvel esteja com pelo menos um débito em aberto vinculado.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Comandos > Manter Comando de Negativação.

Feito isso, o sistema visualiza a tela de filtro a seguir:

Preencha os campos opcionais, com atenção especial para o campo obrigatório Comando Simulado, indicando se a execução do comando será a partir de uma simulação realizada previamente. Depois, clique no botão. O sistema apresenta a tela seguinte:

A tela já abre com a aba Dados Gerais disponível para preenchimento dos campos, dos quais sete são assinalados como obrigatórios. O campo Título já vem informado por extenso, caso tenha sido marcado Sim na tela anterior para comando simulado. Selecione em Simular a Negativação a opção Sim caso a execução do comando seja a partir de uma simulação. Caso contrário, selecione Não.

No campo Descrição da Solicitação descreva a solicitação do comando por extenso. Marque Sim em Executar o comando a partir de uma simulação caso a resposta ao campo Simular a Negativação tenha sido afirmativa.

Informe o Usuário Responsável com quatro dígitos. Caso não saiba, clique em para pesquisar.

Selecione obrigatoriamente o campo Só Considerar CPF/CNPJ Validado. Depois, informe a titularidade do cliente em Titularidade do CPF/CNPJ da Negativação, entre Cliente Usuário, Cliente Proprietário, Cliente Responsável ou Cliente Responsável pelo Parcelamento.

Informados os campos obrigatórios, clique em . Feito isso, o sistema carrega a tela de acordo com os dados informados do cliente. É possível repetir o processo se quiser adicionar mais de um cliente. Nesse caso, terá que preencher manualmente o campo Ordem da Titularidade do CPF/CNPJ da Negativação no final da tela da aba Dados Gerais.

Feito isso, acesse a aba Débitos.

Na tela acima, informe entre Sim ou Não os campos obrigatórios: Considerar Contas em Revisão, Considerar Guias de Pagamento, Exigir ao Menos uma Conta em Nome do Cliente Negativado, Parcela em Atraso e Recebeu Carta de Parcelamento em Atraso.

Atenção: ao selecionar “Sim” no campo Considerar Guias de Pagamento, o sistema possibilita a negativação de clientes com guias de pagamento em atraso que não possuam imóveis associados.

Feito isso, acesse a aba Imóvel.

Aqui temos os campos que indicam um imóvel vinculado a pelo menos um cliente negativado. Informe com Sim ou Não os campos obrigatórios: Imóvel com Sit. Especial de Cobrança, Imóvel com Sit. de Cobrança, Imóvel com Baixa Renda, Imóvel de Categoria Público, definindo o perfil do imóvel e verificando se atende aos critérios de negativação selecionados.

A aba Localização é opcional e informa os dados de localização do imóvel. Já a aba Exclusão deve ser acessada caso o desejo seja excluir um comando de negativação por critério. Feito isso, o sistema visualiza a seguinte tela:

Para confirmar a exclusão, informe a quantidade de dias de envio para a negativação. Depois, informe o motivo do retorno.

Preenchidos os campos necessários corretamente, clique em

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para a inclusão de um novo órgão negativador, desde que haja um cliente correspondente ao negativador que será cadastrado. Ao final do processo devemos ter um novo agente negativador cadastrado para o cliente.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Negativador > Inserir Negativador.

Feito isso, o sistema exibe a tela inicial:

No campo obrigatório Código do Agente informe com 4 dígitos o agente negativador que será cadastrado para o cliente. Em seguida, informe com seis dígitos o código do cliente vinculado ao novo negativador. Caso não saiba o código do cliente, clique em e faça uma pesquisa na base de dados.

Atenção: tanto o código do cliente quanto sua matrícula não podem estar associados a outro negativador. Caso isso ocorra, o sistema apresenta uma crítica e não conclui o procedimento.

Clique agora em .

O sistema visualiza a tela de sucesso, com opção de realizar uma nova inserção, para outro cliente.

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para alterar ou excluir um agente negativador de uma lista de negativadores apresentada. A funcionalidade permite ainda imprimir no final essa lista de negativadores cadastrados.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Negativador > Manter Negativador.

Feito isso, o sistema apresenta a tela de filtro a seguir:

Informe o Código do Cliente com no máximo 7 dígitos. Caso não saiba, clique em para efetuar uma pesquisa no banco de dados. Em seguida, selecione no campo obrigatório Indicador de Uso se a busca contemplará agentes negativadores ativos ou inativos.

Atenção: caso selecione a opção Inativo e exista algum imóvel vinculado ao negativador, o sistema apresenta uma crítica e não permite marcá-lo como inativo.

Agora clique em . O sistema exibe a próxima tela:

As opções disponíveis são: manter ou excluir um ou mais negativadores ou gerar um arquivo da lista de negativadores. Podemos ainda retornar para a tela de filtro e realizar uma nova busca.

Caso queira remover um negativador, selecione o negativador e clique em . Feito isso, o sistema pede a confirmação da exclusão. Se confirmada, a remoção é efetuada com sucesso.

Caso queira imprimir a lista, clique no ícone da impressora. O sistema apresenta uma lista com 4 formatos para a impressão do relatório: PDF, RTF, XLS ou HTML. Depois de escolher seu formato, clique no botão Gerar:

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para a inclusão de um novo contrato de um agente negativador. Ao final, devemos ter um novo contrato cadastrado para esse negativador . Para isso, é necessário que o número do contrato não exista. Também não deve existir contrato vigente para o negativador.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Negativador > Inserir Contrato do Negativador. Feito isso, o sistema apresenta a tela a seguir:

O campo Negativador é obrigatório e deve ser preenchido com o agente negativador selecionado a partir de uma lista apresentada. Informe obrigatoriamente o Número do Contrato, lembrando que este não deve coincidir com um número que já exista.

É necessário também informar o Número da Entidade e o Número do Associado. O primeiro com no máximo 5 dígitos e o segundo com no máximo 8. Informe ainda o valor do contrato e o valor da tarifa para inclusão. O prazo em dias para a negativação e a data de início e fim do contrato no formato DD/MM/AAAA também são de preenchimento obrigatório.

Por último, informe o Indicador de Obrigatoriedade do Controle de Sequencial de Retorno. Esse indicador serve para que o retorno da negativação obedeça a uma sequência de sucessão. Em outras palavras: o próximo número do contrato de negativador deve obedecer a uma sucessão numérica.

Feito isso, o sistema visualiza a próxima tela:

Caso deseje atualizar ou corrigir algum dado inserido, ainda é possível de fazer, clicando em Atualizar Contrato do Negativador Inserido. Feito isso, o sistema apresenta a seguinte tela:

Nesse caso, corrija os dados necessários. Depois, selecione o Motivo Cancelamento e clique em . O sistema atualiza com sucesso o contrato do negativador.

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para alterar ou excluir um contrato do negativador. No final, devemos ter um contrato do negativador alterado ou excluído.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Comandos > Manter Contrato do Negativador.

Feito isso, o sistema visualiza a tela de filtro a seguir:

Selecione o agente negativador a partir da lista apresentada. Depois, informe o número do contrato com, no máximo, 10 dígitos. Feito isso, clique em .

O sistema apresenta a tela de atualização do contrato do negativador informado.

O sistema traz a tela já com todos os campos obrigatórios preenchidos. Caso queira apenas alterar algum dado, efetue as alterações e clique em .

Caso a intenção seja excluir o contrato, selecione no campo Motivo Cancelamento o motivo do cancelamento a partir de uma lista apresentada. Informe agora no campo Data de Encerramento do Contrato a data corrente, no formato DD/MM/AAAA. Feito isso, clique também em .

O sistema visualiza a tela abaixo:

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para a inclusão de um novo motivo de exclusão do negativador. Ao final, devemos ter um motivo de exclusão do negativador cadastrado.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Tabelas > Inserir Negativador Exclusão Motivo.

Feito isso, o sistema apresenta a tela inicial abaixo.

No campo Negativador, selecione obrigatoriamente um agente negativador, a partir da tabela apresentada. Também é necessário informar o Código do Motivo com 3 dígitos. Em seguida, descreva por extenso o motivo da exclusão e selecione, no campo obrigatório Situação de Cobrança do Débito Correspondente a situação da cobrança.

Feito isso, clique em para que o sistema inclua o novo motivo de exclusão.

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para alterar ou excluir um motivo da exclusão do negativador. Ao final do procedimento, devemos ter um motivo da exclusão do negativador alterado ou excluído.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Tabelas > Manter Negativador Exclusão Motivo.

Feito isso, o sistema visualiza a tela a seguir:

No campo Negativador, selecione obrigatoriamente um agente negativador, a partir da lista apresentada. Depois clique em . O sistema visualiza a tela abaixo:

Em seguida, dê um duplo clique com o mouse sobre o código numérico do motivo. Feito isso, o sistema retorna com a tela inicial preenchida:

Clique agora em . O sistema mantém o motivo de exclusão do negativador depois de atualizado.

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para registrar o movimento de retorno do agente negativador. Esse registro é feito mediante um arquivo no formato header com os motivos descritos, anexados do computador de sua posição de trabalho.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Registrar Movimento de Retorno do Negativador.

Feito isso, o sistema visualiza a tela a seguir:

No campo obrigatório Negativador selecione o nome do agente negativador a partir de uma lista apresentada. Em seguida, clique em para anexar o arquivo no formato header contendo o movimento de retorno.

Selecione o arquivo no formato header localizado no seu computador e clique no botão da tela inicial. O sistema pede a confirmação do registro do arquivo. Após confirmar, o sistema apresenta a tela a seguir:

Caso deseje registrar outro movimento de retorno do negativador, clique em e repita o procedimento. Caso contrário, clique em .

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para gerar um arquivo de movimento de exclusão de negativação. A geração deste arquivo é feita via batch, através da criação de uma rotina que automatiza no sistema essa tarefa específica.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Batch > Inserir Processo. Feito isso, o sistema visualiza a seguinte tela:

No campo Tipo de Processo selecione a periodicidade sob a qual o processo será executado. Em seguida, clique no botão

O sistema visualiza a próxima tela:

No campo Processo digite o código 135, referente ao processo Gerar Movimento de Exclusão da Negativação. Para agendar a geração do movimento de exclusão da negativação, informe obrigatoriamente a data do agendamento e a hora, nos respectivos formatos DD/MM/AAAA e hh:mm:ss.

Preenchidos os campos, clique no botão para agendar a tarefa, encerrando a ação de iniciar o processo:

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para a consulta dos comandos de negativação. Ao final, devemos ter visualizados alguns comandos de negativação para consulta, conforme os tipos de comando selecionados.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Comandos > Consultar Comandos de Negativação.

Feito isso, o sistema visualiza a tela de filtro dos comandos de negativação:

O campo Tipo do Comando é obrigatório. Selecione Por Critério caso queira filtrar os comandos de negativação por critério e Por Matrícula de Imóveis caso queira filtrá-los pela matrícula do imóvel.

Selecionada a opção de filtro, clique em .

O sistema apresenta as telas de filtro por critério e matrícula.

Acima, selecione o agente negativador no campo Negativador, a partir de uma lista apresentada.

Caso queira um filtro mais específico, preencha os demais campos opcionais conforme a necessidade, utilizando o botão de pesquisa sempre que não souber informar algum dado.

Em seguida clique no botão . O sistema visualiza a tela a seguir, descrevendo todos os comandos de negativação por critério.

Atenção: caso não tenha preenchido nenhum campo, o sistema visualiza todos os comandos de negativação por critério cadastrados.

A seguir temos as telas de filtro de comando de negativação por matrícula de imóveis.

Acima, selecione o agente negativador no campo Negativador, a partir de uma lista apresentada. Caso queira um filtro mais específico, preencha os demais campos opcionais conforme a necessidade, utilizando o botão de pesquisa sempre que não souber informar algum dado. Em seguida clique no botão . O sistema visualiza a tela a seguir, descrevendo todos os comandos de negativação por matrícula de imóveis.

Caso queira fazer uma nova consulta, clique no botão .

Atenção: caso não tenha preenchido nenhum campo, o sistema visualiza todos os comandos de negativação por matrícula de imóveis cadastrados.

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para a consulta dos movimentos do agente negativador. Ao final, devemos ter visualizados alguns movimentos do negativador, conforme os dados informados.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Movimento > Consultar Movimento do Negativador.

Feito isso, o sistema visualiza a tela a seguir:

Todos os campos são opcionais. Caso selecione, a partir de uma lista apresentada, o agente negativador no campo Negativador, os campos Gerência Regional e Unidade de Negócio são preenchidos automaticamente.

Caso queira um filtro mais específico para a pesquisa dos movimentos, preencha os demais campos opcionais conforme a necessidade, utilizando o botão de pesquisa sempre que não souber informar algum dado.

Em seguida clique no botão . O sistema visualiza a tela a seguir, descrevendo todos os movimentos dos agentes negativadores informados.

O resultado traz o nome do agente negativador por extenso, mais o tipo de movimento, o número sequencial de arrecadação (NSA), data e hora do processamento, quantidade de registros e valor do débito. Caso nenhum agente negativador tenha sido selecionado na tela inicial, o resultado trará todos os agentes com contrato vigente cadastrados.

Caso queira realizar uma nova consulta, clique no botão . Caso contrário, clique em .

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para que o sistema de cobrança execute a consulta diária dos imóveis que atendam ao perfil para negativação, com vistas à geração de um resumo diário de negativação, o qual deve ser analisado, verificando a possibilidade de ser gerado um arquivo de negativação.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Batch > Inserir Processo. Feito isso, o sistema visualiza a seguinte tela:

No campo Tipo de Processo selecione a periodicidade sob a qual o processo será executado. No caso, o resumo de negativação deve ser diário. Em seguida, clique no botão .

O sistema visualiza a próxima tela:

No campo Processo digite o código 190, referente ao processo Gerar Resumo Diário da Negativação. Para agendar a geração do resumo diário da negativação, informe obrigatoriamente a data do agendamento e a hora, nos respectivos formatos DD/MM/AAAA e hh:mm:ss.

Preenchidos os campos, clique no botão para agendar a tarefa, encerrando a ação de iniciar o processo:

Esta funcionalidade descreve os procedimentos necessários para consultar o resumo das negativações. Ao final, devemos ter gerado um resumo das negativações para consulta.

A funcionalidade pode ser acessada através do caminho: GSAN > Cobrança > Negativação > Relatórios > Consultar Resumo da Negativação.

Feito isso, o sistema visualiza a tela a seguir:

Selecione no campo obrigatório Negativador um agente negativador ou mais para efetuar a consulta. Caso queira especificar mais sua consulta, preencha os demais campos opcionais conforme a necessidade, utilizando o botão de pesquisa sempre que não souber informar algum dado.

Clique em seguida em .

O sistema apresenta a tela abaixo:

Na aba Resumo aberta, o sistema resume as negativações cadastradas para o agente selecionado. A aba Parâmetro traz a lista dos agentes negativadores selecionados na tela inicial, mais as informações do campos opcionais ocasionalmente preenchidos.